為什麼退休時的安心魔法數字在下降

矛盾的是，隨著金融不確定性加劇，美國人認為自己需要的舒適退休金數額卻在下降。這一明顯矛盾背後是什麼原因？

他們睡不好覺。他們擔心自己的孩子、房子和未來。最重要的是，他們的退休生活。根據 2025年諾斯韋斯特人壽的規劃與進展研究，創紀錄的69%的美國人表示對金融不確定性感到焦慮或沮喪。然而，儘管對金錢的緊張感日益加劇，著名的"魔法數字"，即舒適退休所需的估計金額，在2025年卻下降了。20萬美元的下降確實引發了質疑。

"魔法數字"下降，但焦慮依舊

自2022年以來，這一數字幾乎沒有變化。2025年的下降可能表明美國人變得更加現實或調整了他們的期望。但現實似乎更令人擔憂：這更多是由於收入停滯、持續的通貨膨脹和對社會保障等公共計劃信心下降而被迫下調他們的雄心。

研究顯示，51%的美國人認為自己可能會活過儲蓄，而只有16%的人認為這種風險極不可能。更令人擔憂的是，四分之一的有退休儲蓄的美國人表示他們的儲蓄相當於一年的工資或更少。在接近退休年齡的X世代中，超過一半（52%）的人的儲蓄不到其年收入的三倍。

年輕人提前開始，但仍然脆弱

儘管如此，仍然有積極變化的跡象。年輕一代，特別是Z世代，開始更早地儲蓄（平均年齡為24歲）。他們在更年輕時就諮詢財務顧問，並希望更早退休（平均年齡為61歲，而嬰兒潮一代為72歲）。

然而，這些年輕人也是最脆弱的：53%的千禧一代和56%的Z世代表示，金錢讓他們感到身體不適。越來越多的人將財務問題視為他們最大的弱點，超過身體或心理健康。

儘管許多人希望能多儲蓄，但整體上只有17%的美國人將超過15%的收入用於退休儲蓄，這是專家推薦的門檻。

社會保障的幻影

另一個困惑的來源是：社會保障。近三分之一的美國人仍將其作為主要的退休收入來源，儘管它僅能替代平均40%的退休前工資。

更糟糕的是，大多數X世代和嬰兒潮一代計劃在符合條件後立即開始領取福利，這可能會終生減少他們的月支付。

對該計劃未來的擔憂日益加劇：47%的X世代認為社會保障的可行性是他們主要的擔憂之一。在年輕人中，信心如此低，以至於他們越來越多地將其排除在計劃之外。

退休工作：出於選擇還是必要？

面對這種局面，退休後工作正成為常態而非例外。四分之一的美國人計劃在退休後繼續工作，這一比例在千禧一代和X世代中接近一半。雖然一些人提到需要保持活躍，但其他人——尤其是X世代——承認他們將不得不工作以維持生計。

安靜的退休生活、旅行和與孫輩共度時光的形象，現在對大多數人來說似乎遙不可及。近75%的成年人承認，他們對退休的設想與父母的設想不同——通常不那麼穩定、更長且更不確定。

退休的真實成本：遠不止126萬美元？

那麼，126萬美元的"魔法數字"真的足夠嗎？理論上，以每年4%的提款率，這筆金額可以產生約5萬美元的年收入。

但這假設退休生活沒有意外事件、飛漲的通貨膨脹和健康或經濟危機。這也意味著要盡早開始。一個20歲的人需要每月投資約330美元，以在65歲時達到這一金額（年回報率為7%）。到40歲時，你每月需要投資超過1500美元。

然而，近一半的美國人表示，他們不知道自己需要多少退休金。35%的人表示，他們沒有採取任何措施來避免活過儲蓄。

在放棄與幻想之間

2025年"魔法數字"下降至126萬美元並不是樂觀的標誌，而是被迫適應的結果。面對不確定的經濟、脆弱的社會安全網和不斷上升的生活成本，美國人正在重新審視他們的雄心。退休正變成一個灰色地帶，一個需要重新定義的階段。

更長時間工作、提前儲蓄、多元化收入、重新思考優先事項：個人選擇在每個人的財務命運中從未如此重要。美國人對黃金退休的夢想並沒有消失，但現在比以往任何時候都需要積極構建，早期並且有紀律。